Afranga abbandona i crediti di prestito per passare a un prodotto più flessibile e trasparente: i prestiti alle imprese. I prestiti alle imprese sono finanziamenti diretti erogati dagli investitori alle società richiedenti. Con questa novità, facciamo un passo importante verso un prodotto di crowdfunding regolamentato.

Punti chiave:

  • I prestiti Afranga diventano strumenti di crowdfunding regolamentati denominati prestiti alle imprese.
  • Ogni investimento rappresenta un prestito diretto dall'investitore alla società richiedente.
  • Il calcolo degli interessi maturati rimane invariato.
  • Ogni prestito alle imprese è disciplinato da un scheda contenente le informazioni chiave sull'investimento (KIIS).

Introduzione ai prestiti alle imprese

I prestiti alle imprese sono strumenti finanziari che consentono agli investitori di investire in prestiti all'interno di un ambiente regolamentato. Ogni prestito alle imprese viene concesso a un rispettivo mutuatario. Ogni società richiedente viene sottoposta a un rigoroso processo di due diligence e solo le aziende approvate possono emettere prestiti sulla piattaforma.

Ogni investimento rappresenta un prestito diretto dall'investitore al mutuatario. Gli investitori hanno la possibilità di investire nell'intero prestito alle imprese o solo in una parte di esso. Quando un investitore impegna fondi in un prestito alle imprese, stipula un contratto di prestito con il mutuatario.

L'investimento minimo in un prestito alle imprese è di 10 €. Gli investitori possono mantenere il proprio investimento fino alla scadenza o scegliere di metterlo in vendita sul mercato secondario.

Vantaggi per l'investitore:

  • Minore complessità e volume transazionale
  • Piani di rimborso flessibili su misura per gli obiettivi di investimento degli investitori
  • Opzione di rimborso anticipato disponibile a fronte di una commissione
  • Processo di recupero crediti legale migliorato

Finestra di finanziamento del prestito

Una volta pubblicato, un prestito alle imprese ha una finestra di finanziamento, solitamente di 7 giorni, durante la quale gli investitori possono effettuare investimenti nel prestito. La finestra di finanziamento è determinata dalla data di chiusura del prestito, che gli investitori possono trovare nella pagina dei dettagli del prestito. Una volta raggiunta la data di chiusura, non è più possibile investire nel prestito e i fondi investiti vengono distribuiti al mutuatario.

Gli investitori possono effettuare molteplici investimenti in un singolo prestito mentre la finestra di finanziamento è aperta.

Interessi maturati

Gli interessi sui prestiti alle imprese maturano in modo simile a quanto avviene per i crediti di prestito. Ogni prestito presenta una data di scadenza fissa e un tasso di interesse predeterminato. I rimborsi vengono effettuati in base al piano di ammortamento del prestito.

Quando un mutuatario effettua un rimborso, questi fondi vengono distribuiti automaticamente tra i conti degli investitori in proporzione al loro investimento.

Non maturano interessi sul capitale impegnato finché la finestra di finanziamento è aperta. Gli interessi iniziano a maturare una volta raggiunta la data di chiusura e quando i fondi vengono erogati al mutuatario.

Spiegazione dei piani di ammortamento

I prestiti alle imprese sono strumenti finanziari flessibili. Ci consentono di creare piani di ammortamento che offrono agli investitori diverse opzioni di investimento, soddisfacendo al contempo le esigenze di capitale dei mutuatari.

Il rimborso di interessi e capitale può avvenire in rate mensili, trimestrali, semestrali o annuali. Alcuni prestiti alle imprese prevedono il rimborso di interessi e capitale alla scadenza. Gli investitori avranno una selezione più ampia di investimenti per raggiungere i propri obiettivi.

Rimborso anticipato

A differenza dei crediti su prestiti, i prestiti alle imprese non consentono il rimborso anticipato a spese degli investitori. Quando un investitore trova un prestito con un tasso di interesse interessante, può vincolare il proprio denaro per l'intera durata del prestito, con la certezza che non verrà rimborsato anticipatamente per essere rifinanziato a un tasso inferiore.

Per offrire la massima flessibilità sia agli investitori che ai mutuatari, è disponibile un'opzione di rimborso anticipato. Quando un prestito prevede questa opzione, essa è visibile nella pagina dei dettagli del prestito. Se un mutuatario decide di rimborsare un prestito prima della scadenza, gli investitori vengono compensati tramite una commissione di rimborso anticipato. Tale commissione è solitamente pari all'1-2% del capitale residuo.

Sicurezza

I prestiti alle imprese offrono maggiore sicurezza e trasparenza agli investitori. La struttura di prestito diretto rende semplice tracciare e dimostrare l'importo del debito dovuto dal mutuatario agli investitori. Ciò facilita il processo di recupero legale in caso di insolvenza del mutuatario. Gli investitori possono facilmente intraprendere azioni legali individuali o collettive contro il mutuatario.

Con il nuovo assetto normativo, i mutuatari rispondono del prestito con tutti i beni della propria società. Si tratta di un miglioramento significativo rispetto al vecchio sistema, in cui gli investitori detenevano investimenti in singoli crediti, rendendo difficile tracciarne lo stato effettivo o l'importo.

Ritenuta d'acconto

Gli interessi maturati sui prestiti su Afranga sono soggetti a ritenuta d'acconto. L'aliquota fiscale applicabile è visibile nella pagina dei dettagli del prestito. A seconda della giurisdizione della società mutuataria, alcuni prestiti potrebbero essere esenti da ritenuta o avere un'aliquota dello 0%.

Gli investitori possono visualizzare sia il tasso di interesse lordo che quello netto nel piano di ammortamento del prestito. L'aliquota fiscale è determinata paese per paese. Ad esempio, i prestiti emessi da società con sede in Francia avranno un'aliquota dello 0%, mentre quelli emessi da società in Grecia avranno un'aliquota del 15%. Maggiori informazioni sulle questioni fiscali sono fornite in un articolo dedicato.

Una scheda contenente le informazioni chiave sull'investimento

Nel nuovo sistema di investimento di Afranga, gli investitori avranno accesso a una scheda contenente le informazioni chiave sull'investimento (KIIS) approfondita, che offre dettagli completi sul mutuatario e sulle condizioni del prestito.

Ogni KIIS presenterà informazioni standardizzate sul prestito, tra cui valuta, importo, piano di ammortamento e dettagli su eventuali garanzie fornite. Verranno inoltre delineate eventuali condizioni speciali associate al prestito, come le opzioni di rimborso anticipato o di estensione. Il documento includerà informazioni sul mutuatario, come lo status giuridico, il settore di attività, le attività economiche, i principali dati finanziari e la struttura proprietaria.

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