Afranga deja atrás las reclamaciones de préstamos para ofrecer un producto más flexible y transparente: los préstamos empresariales. Los préstamos empresariales son préstamos directos concedidos por inversores a empresas prestatarias. Con esto, damos un paso firme hacia un producto de financiación colectiva regulado.

Puntos clave:

  • Los préstamos de Afranga se convierten en instrumentos de financiación colectiva regulados llamados préstamos empresariales.
  • Cada inversión representa un préstamo directo del inversor a la empresa prestataria.
  • El cálculo de los intereses devengados sigue siendo el mismo.
  • Cada préstamo empresarial se rige por una Hoja de Datos Fundamentales de la Inversión.

Presentamos los préstamos empresariales

Los préstamos empresariales son instrumentos financieros que permiten a los inversores invertir en préstamos dentro de un entorno regulado. Cada préstamo empresarial se concede a un prestatario específico. Todas las empresas prestatarias se someten a un estricto proceso de diligencia debida y solo las empresas aprobadas pueden emitir préstamos en la plataforma.

Cada inversión representa un préstamo directo del inversor al prestatario. Los inversores tienen la opción de invertir en la totalidad de un préstamo empresarial o solo en una parte. Cuando un inversor aporta fondos a un préstamo empresarial, formaliza un contrato de préstamo con el prestatario.

La inversión mínima en un préstamo empresarial es de 10 €. Los inversores pueden mantener su inversión hasta el vencimiento o elegir ponerla a la venta en el mercado secundario.

Ventajas para el inversor:

  • Menor complejidad y volumen de transacciones
  • Plazos de amortización flexibles adaptados a los objetivos de inversión de los inversores
  • Opción de amortización anticipada disponible mediante el pago de una comisión
  • Proceso de cobro legal mejorado

Plazo de financiación del préstamo

Una vez publicado, un préstamo empresarial tiene un plazo de financiación, normalmente de 7 días, durante el cual los inversores pueden realizar inversiones en el préstamo. El plazo de financiación viene determinado por la fecha de cierre del préstamo, que los inversores pueden consultar en la página de detalles del préstamo. Una vez alcanzada la fecha de cierre, ya no es posible invertir en el préstamo y los fondos invertidos se distribuyen al prestatario.

Los inversores pueden realizar múltiples inversiones en un mismo préstamo mientras el plazo de financiación esté abierto.

Intereses devengados

Los intereses de los préstamos empresariales se devengan de forma similar a como lo hacen en las reclamaciones de préstamos. Cada préstamo tiene una fecha de vencimiento fija y un tipo de interés predeterminado. Los reembolsos se realizan de acuerdo con el calendario de amortización del préstamo.

Cuando un prestatario realiza un pago, estos fondos se distribuyen automáticamente entre las cuentas de los inversores de forma proporcional a su inversión.

No se devengan intereses sobre el capital comprometido mientras el plazo de financiación sigue abierto. Los intereses comienzan a devengarse una vez que se alcanza la fecha de cierre y los fondos se distribuyen al prestatario.

Explicación de los calendarios de pago

Los préstamos empresariales son instrumentos financieros flexibles. Nos permiten crear calendarios de pago que ofrecen diversas opciones de inversión para los inversores y, al mismo tiempo, satisfacen las necesidades de capital de los prestatarios.

Tanto el pago de intereses como el del principal pueden realizarse en cuotas mensuales, trimestrales, semestrales o anuales. Algunos préstamos empresariales permiten devolver el capital y los intereses al vencimiento. Los inversores dispondrán de una selección más amplia de inversiones para alcanzar sus objetivos financieros.

Reembolso anticipado

A diferencia de las reclamaciones de préstamos, los préstamos empresariales no permiten el reembolso anticipado a costa de los inversores. Cuando un inversor encuentra un préstamo con un tipo de interés atractivo, puede mantener su dinero invertido durante toda la duración del préstamo, con la tranquilidad de que no se devolverá antes de tiempo para ser refinanciado a un tipo de interés más bajo.

Para ofrecer la máxima flexibilidad tanto a inversores como a prestatarios, existe una opción de reembolso anticipado. Cuando un préstamo incluye esta opción, se indica en la página de detalles del préstamo. Si un prestatario decide devolver el préstamo antes del vencimiento, los inversores reciben una compensación en forma de comisión por reembolso anticipado. Esta comisión suele ser del 1-2% del importe del principal pendiente.

Seguridad

Los préstamos empresariales ofrecen mayor seguridad y transparencia a los inversores. La estructura de préstamo directo facilita el seguimiento y la verificación de la deuda que el prestatario tiene con los inversores. Esto facilita el proceso de cobro legal en caso de que el prestatario incumpla el préstamo. Los inversores pueden emprender fácilmente acciones legales individuales o colectivas contra el prestatario.

Bajo el nuevo marco normativo, los prestatarios responden del préstamo con todos los activos de su empresa. Se trata de una mejora importante respecto al sistema anterior, en el que los inversores tenían inversiones en reclamaciones de préstamos individuales, lo que dificultaba el seguimiento de su estado real o su importe.

Retención de impuestos

Los intereses obtenidos de los préstamos en Afranga están sujetos a retención fiscal. El tipo impositivo aplicable aparece en la página de detalles del préstamo. Dependiendo de la jurisdicción de la empresa prestataria, algunos préstamos pueden estar exentos de retención o tener un tipo impositivo del 0%.

Los inversores pueden ver tanto el tipo de interés bruto como el neto en el calendario de pagos del préstamo. El tipo impositivo se determina país por país. Por ejemplo, los préstamos emitidos por empresas prestatarias con sede en Francia tendrán un tipo impositivo del 0%, mientras que los emitidos por empresas en Grecia tendrán un tipo impositivo del 15%. Puede encontrar más información sobre cuestiones fiscales en un artículo dedicado.

Hoja de datos fundamentales de la inversión

En el nuevo sistema de inversión de Afranga, los inversores tendrán acceso a una Hoja de Datos Fundamentales de la Inversión (KIIS, por sus siglas en inglés), que ofrece detalles exhaustivos sobre el prestatario y las condiciones del préstamo.

Cada KIIS presentará información estandarizada sobre el préstamo, incluyendo su divisa, importe, calendario de pagos y detalles sobre cualquier garantía proporcionada. También describirá cualquier condición especial asociada al préstamo, como las opciones de reembolso anticipado o prórroga. El documento incluirá información sobre el prestatario, como su forma jurídica, sector empresarial, actividades económicas, datos financieros clave y estructura de propiedad.

¿Quieres saber más?

Hemos creado una serie de artículos dedicados a los próximos cambios en el nuevo marco normativo. Más información.

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