Относно бизнес кредитите

Afranga преминава от вземания по кредити към по-гъвкав и прозрачен продукт – бизнес кредити. Бизнес кредитите са директни заеми, предоставяни от инвеститори на компании кредитополучатели. С това правим смела нова стъпка към регулиран продукт за групово финансиране.

Основни акценти:

• Кредитите в Afranga се превръщат в регулирани инструменти за групово финансиране, наречени бизнес кредити.
• Всяка инвестиция представлява директен заем от инвеститора към компанията кредитополучател.
• Изчисляването на начислената лихва остава непроменено.
• Всеки бизнес кредит се управлява от документ с ключова информация за инвестицията (KIIS).

Представяме бизнес кредитите

Бизнес кредитите са финансови инструменти, които позволяват на инвеститорите да инвестират в заеми в регулирана среда. Всеки бизнес кредит се издава на съответния кредитополучател. Всяка компания кредитополучател преминава през строг процес на проверка (due diligence) и само одобрени компании могат да предлагат кредити на платформата.

Всяка инвестиция представлява директен заем от инвеститора към кредитополучателя. Инвеститорите имат възможност да инвестират в целия бизнес кредит или само в част от него. Когато инвеститор предостави средства за бизнес кредит, той сключва договор за заем с кредитополучателя.

Минималната инвестиция в бизнес кредит е 10 евро. Инвеститорите могат да държат инвестицията си до падежа или да изберат да я предложат за продажба на вторичния пазар.

Ползи за инвеститорите:

• Намалена сложност и обем на трансакциите
• Гъвкави графици за погасяване, съобразени с инвестиционните цели на инвеститорите
• Възможност за предсрочно погасяване срещу такса
• Подобрен процес по правно събиране на вземанията

Период за финансиране на кредита

След публикуване, бизнес кредитът има период за финансиране, обикновено 7 дни, през който инвеститорите могат да правят инвестиции в него. Периодът за финансиране се определя от крайната дата на кредита, която инвеститорите могат да намерят на страницата с подробности за кредита. След достигане на крайната дата, инвестирането в кредита вече не е възможно и инвестираните средства се превеждат на кредитополучателя.

Инвеститорите могат да правят множество инвестиции в един и същ кредит, докато периодът за финансиране е отворен.

Начислена лихва

Лихвата по бизнес кредитите се начислява по начин, подобен на този при вземанията по кредити. Всеки заем има фиксиран падеж и предварително определен лихвен процент. Погасяването се извършва съгласно погасителния план на заема.

Когато кредитополучателят извърши плащане, тези средства автоматично се разпределят по сметките на инвеститорите пропорционално на тяхната инвестиция.

Не се начислява лихва върху ангажирания капитал, докато прозорецът за финансиране е отворен. Лихвата започва да се начислява след достигане на крайната дата и разпределянето на средствата към кредитополучателя.

Обяснение на погасителните планове

Бизнес кредитите са гъвкави финансови инструменти. Те ни позволяват да създаваме погасителни планове, които предлагат разнообразни възможности за инвеститорите и същевременно отговарят на капиталовите нужди на кредитополучателите.

Погасяването на лихвата и главницата може да се извършва на месечни, тримесечни, шестмесечни или годишни вноски. Някои бизнес кредити позволяват погасяване на лихвата и главницата на падежа. Инвеститорите ще имат по-широк избор от инвестиции, които да отговарят на техните цели.

Предсрочно погасяване

За разлика от вземанията по кредити, бизнес кредитите не позволяват предсрочно погасяване за сметка на инвеститорите. Когато инвеститор намери заем с атрактивен лихвен процент, той може да блокира средствата си за целия срок на заема, знаейки, че той няма да бъде погасен предсрочно само за да бъде рефинансиран при по-нисък лихвен процент.

За да се предложи максимална гъвкавост както на инвеститорите, така и на кредитополучателите, е налична опция за предсрочно погасяване. Когато към даден заем е добавена такава опция, тя е видима на страницата с подробности за заема. Когато кредитополучателят реши да погаси заема преди падежа, инвеститорите се компенсират под формата на такса за предсрочно погасяване. Тази такса обикновено е 1-2% от остатъка по главницата.

Обезпечение

Бизнес кредитите осигуряват по-добра сигурност и прозрачност за инвеститорите. Структурата на директното кредитиране улеснява проследяването и доказването на размера на дълга, дължим от кредитополучателя към инвеститорите. Това подпомага процеса на правно събиране в случай на неизпълнение от страна на кредитополучателя. Инвеститорите могат лесно да предприемат индивидуални или колективни правни действия срещу кредитополучателя.

Съгласно новата регулаторна рамка, кредитополучателите отговарят за заема с всички активи на своята компания. Това е значително подобрение спрямо старата система, при която инвеститорите притежаваха инвестиции в индивидуални вземания, което затрудняваше проследяването на техния реален статус или размер.

Данък при източника

Лихвите, спечелени от кредити в Afranga, подлежат на данък при източника. Приложимата данъчна ставка е видима на страницата с подробности за заема. В зависимост от юрисдикцията на компанията кредитополучател, някои кредити могат да бъдат освободени от данък при източника или да имат данъчна ставка от 0%.

Инвеститорите могат да видят както брутния, така и нетния лихвен процент в погасителния план на заема. Данъчната ставка се определя за всяка държава поотделно. Например, кредитите, издадени от компании в Франция, ще имат 0% данъчна ставка, докато тези от Гърция ще бъдат с 15% данъчна ставка. Повече информация по въпроси, свързани с данъците, е предоставена в специализирана статия.

Лист с ключова информация за инвестицията

В новата инвестиционна среда на Afranga инвеститорите ще имат достъп до подробен Лист с ключова информация за инвестицията (KIIS), който предлага изчерпателни детайли за кредитополучателя и условията по заема.

Всеки KIIS ще представя стандартизирана информация относно заема, включително неговата валута, размер, погасителен план и подробности за предоставеното обезпечение. Той също така ще очертава всички специални условия, свързани със заема, като опции за предсрочно погасяване или удължаване. Документът ще включва информация за кредитополучателя, като неговия правен статут, бизнес сектор, икономическа дейност, ключови финансови показатели и структура на собствеността.

Искате ли да научите повече?

Създадохме поредица от статии, посветени на предстоящите промени в новата регулаторна рамка. Научете повече.

‍