Afranga stellt von Kreditforderungen auf ein flexibleres und transparenteres Produkt um: Unternehmenskredite. Unternehmenskredite sind direkte Darlehen, die von Investoren an kreditnehmende Unternehmen vergeben werden. Damit machen wir einen mutigen Schritt hin zu einem regulierten Crowdfunding-Produkt.

Die wichtigsten Punkte:

  • Afranga-Kredite werden zu regulierten Crowdfunding-Instrumenten, den sogenannten Unternehmenskrediten.
  • Jede Investition stellt ein direktes Darlehen des Investors an das kreditnehmende Unternehmen dar.
  • Die Berechnung der aufgelaufenen Zinsen bleibt unverändert.
  • Jeder Unternehmenskredit unterliegt einem Informationsblatt für Investitionen (Key Investment Information Sheet).

Einführung von Unternehmenskrediten

Unternehmenskredite sind Finanzinstrumente, die es Investoren ermöglichen, in einem regulierten Umfeld in Kredite zu investieren. Jeder Unternehmenskredit wird an einen entsprechenden Kreditnehmer vergeben. Jedes kreditnehmende Unternehmen durchläuft einen strengen Due-Diligence-Prozess, und nur zugelassene Unternehmen können Kredite auf der Plattform anbieten.

Jede Investition stellt ein direktes Darlehen des Investors an den Kreditnehmer dar. Investoren haben die Möglichkeit, in einen gesamten Unternehmenskredit oder nur in einen Teil davon zu investieren. Wenn ein Investor Mittel für einen Unternehmenskredit bereitstellt, geht er einen Kreditvertrag mit dem Kreditnehmer ein.

Die Mindestinvestition in einen Unternehmenskredit beträgt 10 €. Investoren können ihre Anlage bis zur Fälligkeit halten oder sie auf dem Zweitmarkt zum Verkauf anbieten.

Vorteile für Investoren:

  • Geringere Komplexität und weniger Transaktionsaufwand
  • Flexible Rückzahlungspläne, die auf die Anlageziele der Investoren zugeschnitten sind
  • Option auf vorzeitige Rückzahlung gegen eine Gebühr verfügbar
  • Verbesserter rechtlicher Inkassoprozess

Finanzierungszeitraum für Kredite

Nach der Veröffentlichung hat ein Unternehmenskredit einen Finanzierungszeitraum, in der Regel 7 Tage, während dessen Investoren in den Kredit investieren können. Der Finanzierungszeitraum wird durch das Abschlussdatum des Kredits bestimmt, das Investoren auf der Seite mit den Kreditdetails finden. Sobald das Abschlussdatum erreicht ist, ist eine Investition in den Kredit nicht mehr möglich und die investierten Mittel werden an den Kreditnehmer ausgezahlt.

Investoren können während des laufenden Finanzierungszeitraums mehrfach in einen einzelnen Kredit investieren.

Aufgelaufene Zinsen

Die Zinsen für Unternehmenskredite fallen ähnlich an wie bei Kreditforderungen. Jeder Kredit hat ein festes Fälligkeitsdatum und einen festgelegten Zinssatz. Die Rückzahlungen erfolgen gemäß dem Tilgungsplan des Kredits.

Wenn ein Kreditnehmer eine Rückzahlung leistet, werden diese Gelder automatisch anteilig zur Investitionshöhe auf die Konten der Investoren verteilt.

Auf zugesagtes Kapital fallen keine Zinsen an, solange das Finanzierungsfenster noch geöffnet ist. Die Verzinsung beginnt erst, sobald das Abschlussdatum erreicht ist und die Mittel an den Kreditnehmer ausgezahlt wurden.

Rückzahlungspläne erklärt

Unternehmenskredite sind flexible Finanzinstrumente. Sie ermöglichen es uns, Rückzahlungspläne zu erstellen, die Investoren vielfältige Anlagemöglichkeiten bieten und gleichzeitig den Kapitalbedarf der Kreditnehmer decken.

Sowohl Zins- als auch Tilgungszahlungen können in monatlichen, vierteljährlichen, halbjährlichen oder jährlichen Raten erfolgen. Einige Unternehmenskredite können Zinsen und Tilgung auch erst bei Fälligkeit zurückzahlen. Investoren profitieren von einer größeren Auswahl an Anlagen, um ihre Investitionsziele zu erreichen.

Vorzeitige Rückzahlung

Im Gegensatz zu Kreditforderungen erlauben Unternehmenskredite keine vorzeitige Rückzahlung des Kredits zu Lasten der Investoren. Wenn ein Investor einen Kredit mit einem attraktiven Zinssatz findet, kann er sein Geld für die gesamte Laufzeit binden, in der Gewissheit, dass der Kredit nicht vorzeitig zurückgezahlt und zu einem niedrigeren Zinssatz refinanziert wird.

Um sowohl Investoren als auch Kreditnehmern maximale Flexibilität zu bieten, ist eine Option zur vorzeitigen Rückzahlung verfügbar. Wenn ein Kredit mit einer solchen Option ausgestattet ist, wird dies auf der Seite mit den Kreditdetails angezeigt. Entscheidet sich ein Kreditnehmer für eine vorzeitige Rückzahlung, werden die Investoren durch eine Vorfälligkeitsentschädigung entschädigt. Diese beträgt in der Regel 1-2 % des ausstehenden Kapitalbetrags.

Sicherheit

Unternehmenskredite bieten Investoren mehr Sicherheit und Transparenz. Die direkte Kreditstruktur macht es einfach, die Höhe der Schulden des Kreditnehmers gegenüber den Investoren nachzuverfolgen und nachzuweisen. Dies unterstützt den rechtlichen Einziehungsprozess für den Fall, dass der Kreditnehmer mit einer Kreditzahlung in Verzug gerät. Investoren können problemlos individuelle oder kollektive rechtliche Schritte gegen den Kreditnehmer einleiten.

Unter den neuen regulatorischen Rahmenbedingungen haften die Kreditnehmer mit ihrem gesamten Firmenvermögen für den Kredit. Dies ist eine wesentliche Verbesserung gegenüber dem alten System, bei dem Investoren in einzelne Kreditforderungen investiert waren, was es schwierig machte, deren tatsächlichen Status oder Betrag nachzuvollziehen.

Quellensteuer

Zinserträge aus Krediten auf Afranga unterliegen der Quellensteuer. Der geltende Steuersatz ist auf der Seite mit den Kreditdetails ersichtlich. Je nach Zuständigkeitsbereich des kreditnehmenden Unternehmens können einige Kredite von der Quellensteuer befreit sein oder einem Steuersatz von 0 % unterliegen.

Investoren können im Kreditrückzahlungsplan sowohl den Brutto- als auch den Nettozinssatz einsehen. Der Steuersatz wird von Land zu Land festgelegt. Beispielsweise haben Kredite von Unternehmen mit Sitz in Frankreich einen Steuersatz von 0 %, während Kredite von Unternehmen in Griechenland mit 15 % besteuert werden. Weitere Informationen zu steuerlichen Fragen finden Sie in einem speziellen Artikel.

Wesentliche Anlegerinformationen

Im neuen Investitionsmodell auf Afranga haben Investoren Zugriff auf ein ausführliches Informationsblatt für Anleger (Key Information Investment Sheet, KIIS), das umfassende Details zum Kreditnehmer und zu den Kreditbedingungen bietet.

Jedes KIIS enthält standardisierte Informationen zum Kredit, einschließlich Währung, Betrag, Rückzahlungsplan und Details zu etwaigen Sicherheiten. Zudem werden besondere Bedingungen aufgeführt, die mit dem Kredit verbunden sind, wie etwa Optionen zur vorzeitigen Rückzahlung oder Verlängerung. Das Dokument enthält Informationen über den Kreditnehmer, wie dessen Rechtsform, Wirtschaftssektor, wirtschaftliche Aktivitäten, wichtige Finanzkennzahlen und Eigentümerstruktur.

Möchten Sie mehr erfahren?

Wir haben eine Artikelreihe zu den bevorstehenden Änderungen durch die neuen regulatorischen Rahmenbedingungen erstellt. Mehr erfahren.

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