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¿Tu dinero está rindiendo lo suficiente?
Tienes 500 € en una cuenta de ahorros que genera un 0,2 % anual. Mientras tanto, el dueño de una pequeña empresa en Bulgaria necesita 80 000 € para comprar maquinaria nueva, pero su banco le ha dicho que no. El crowdlending conecta a estas dos personas directamente. Tú obtienes una rentabilidad real. Ellos consiguen su préstamo. Sin bancos de por medio.
Qué aprenderás
- Qué es el crowdfunding y qué no lo es
- Cómo encaja el crowdlending en el mundo general del crowdfunding.
- En qué se diferencia el crowdlending de los depósitos bancarios y las acciones.
¿Qué es el crowdfunding?
El crowdfunding es una idea sencilla: en lugar de que un solo banco, institución o gran inversor aporte todo el capital, muchas personas contribuyen con cantidades más pequeñas para cubrir la misma necesidad de financiación. Esa necesidad puede ser un proyecto creativo, un negocio, una promoción inmobiliaria, un paquete de préstamos al consumo u otra oportunidad aprobada. El término abarca varios modelos diferentes, y es importante entender qué tipo utiliza Afranga.
Afranga es exclusivamente una plataforma de crowdlending o préstamos entre particulares (P2P).
Siempre actúas como prestamista, no como donante ni accionista. Tú eliges qué préstamos financiar, conoces tu tipo de interés de antemano y recibes pagos mensuales fijos.
Cómo se compara el crowdlending con otras alternativas
La mayoría de la gente conoce dos formas de poner a trabajar su dinero: una cuenta de ahorros o el mercado de valores. Así es como se compara el crowdlending con ambas opciones:
Cuentas de ahorro: seguras pero limitadas
En una cuenta de ahorro, el banco toma tu dinero y decide qué hacer con él. No tienes control sobre el destino de tu dinero ni sobre a quién se le presta. El capital está protegido (hasta un límite regulatorio), pero la rentabilidad es mínima: una pequeña fracción de lo que el banco gana al prestar tu dinero. Los servicios y productos ofrecidos por Afranga no forman parte de un sistema europeo de garantía de depósitos y el capital invertido está en riesgo.
Esta distinción es importante porque los intereses más altos en el crowdlending son una compensación por asumir riesgos de inversión. Los prestatarios pagan más para acceder a un capital más rápido y flexible del que ofrece un banco. Esa prima es la que se convierte en tu rentabilidad.
Mercado de valores: mayor rentabilidad, mayor volatilidad
Cuando compras una acción, normalmente adquieres una participación en una empresa. Tu resultado depende del precio de la acción, los dividendos y el valor a largo plazo de la compañía. En el crowdlending, no compras una participación. Estás financiando un crédito y esperando el reembolso según los términos del préstamo.
Crowdlending: rentabilidad fija, tú eliges
En el crowdlending, tú eliges qué préstamos financiar. El tipo de interés es fijo y se define antes de invertir. Recibes reembolsos mensuales de capital e intereses durante todo el plazo del préstamo.
Dónde encaja Afranga
Afranga es un mercado para invertir en ofertas de crowdfunding basadas en préstamos. Conecta a inversores con empresas originadoras de préstamos a través de una plataforma regulada. Evalúa y publica los préstamos, gestiona todos los flujos de fondos, recauda los reembolsos y administra la relación durante toda la vida del préstamo. Nunca tratas directamente con el prestatario.
Tu papel es sencillo: explora los préstamos disponibles, elige dónde invertir y recibe los reembolsos mensuales de capital más intereses en tu cuenta de Afranga.
Puntos clave
- El crowdfunding es un término general. Afranga es específicamente una plataforma de crowdlending/préstamos entre particulares: prestas dinero a empresas originadoras y ganas intereses, no estás donando ni comprando acciones.
- A diferencia de una cuenta de ahorros, tú eliges qué préstamos financiar, a quién va destinado tu dinero y a qué tipo de interés; el control es tuyo.
- A diferencia de las acciones, la rentabilidad en el crowdlending es fija y se define por adelantado. No hay un precio de mercado que fluctúe a diario.
- El crowdlending conlleva un riesgo real: los prestatarios pueden incurrir en impago. Por eso los tipos de interés son más altos que en una cuenta de ahorros.
- La plataforma (Afranga) actúa como intermediaria: evalúa a los prestatarios, estructura los préstamos y gestiona los reembolsos, pero es tu capital el que está trabajando.
Cuestionario rápido
Pregunta 1
¿Qué tipo de crowdfunding ofrece Afranga?
A. Crowdfunding de inversión: compras acciones de startups
B. Crowdfunding basado en donaciones
C. Crowdfunding de deuda: prestas dinero y obtienes intereses
D. Crowdfunding basado en recompensas
Pregunta 2
¿En qué se diferencia el crowdlending de una cuenta de ahorros?
A. Tu dinero está 100% protegido y garantizado por la plataforma
B. Tú eliges qué préstamos financiar y obtienes una tasa de interés fija más alta
C. No hay diferencia: ambos están libres de riesgo
D. Eres dueño de una parte de la empresa prestataria
Pregunta 3
¿Por qué los tipos de interés en el crowdlending son más altos que en una cuenta de ahorro?
A. Porque las plataformas cobran de más a los prestatarios
B. Para compensar a los inversores por el riesgo real de que los prestatarios incumplan sus pagos
C. Porque no existe regulación en este mercado
D. Porque el gobierno subvenciona los rendimientos
Pregunta 4
¿Cuál es la principal diferencia entre el crowdlending y la inversión en acciones?
A. Las acciones son siempre más seguras
B. El crowdlending te otorga la propiedad del negocio del prestatario
C. Los rendimientos del crowdlending son fijos desde el principio; los rendimientos de las acciones fluctúan según los precios del mercado
D. No hay diferencia en el perfil de riesgo
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