Article 1 sur 6 

Votre argent est-il suffisamment rentable ?

Vous avez 500 € sur un compte d'épargne qui rapportent 0,2 % par an. Pendant ce temps, un petit entrepreneur en Bulgarie a besoin de 80 000 € pour acheter du nouvel équipement, mais sa banque a refusé. Le prêt participatif met ces deux personnes directement en relation. Vous obtenez un rendement réel. Ils obtiennent leur prêt. Sans banque intermédiaire.

Ce que vous allez apprendre

  • Ce qu'est le financement participatif — et ce qu'il n'est pas
  • Comment le prêt participatif s'inscrit dans l'univers plus large du financement participatif.
  • En quoi le prêt participatif diffère des dépôts bancaires et des actions.

Qu'est-ce que le financement participatif ?

Le financement participatif repose sur un concept simple : au lieu qu'une banque, une institution ou un grand investisseur ne fournisse la totalité des fonds, de nombreuses personnes contribuent à hauteur de plus petites sommes pour répondre à un même besoin de financement. Ce besoin peut concerner un projet créatif, une entreprise, un projet immobilier, un portefeuille de prêts à la consommation ou toute autre opportunité approuvée. Ce terme recouvre plusieurs modèles différents, et il est important de comprendre quel type Afranga utilise.

‍

Types of Crowdfunding
Type Example How it works
Donation-based GoFundMe-style Supporters give money to a cause or person with no expectation of a return. Used for personal emergencies, charities, and community projects.
Reward-based Kickstarter-style Backers fund a project and receive a product, perk, or early access in return. Common for creative projects and product launches.
Equity crowdfunding Seedrs-style Investors receive a small ownership stake in a startup or business. Returns depend on how the company performs over time.
Debt / Crowdlending / Peer-to-Peer Afranga You lend money to a borrower who repays the principal plus interest over a fixed term. Returns are fixed and defined upfront. This is what Afranga does exclusively.

‍‍

Afranga est exclusivement une plateforme de prêt participatif (peer-to-peer).

Vous êtes toujours prêteur, jamais donateur ni actionnaire. Vous choisissez les prêts à financer, vous connaissez votre taux d'intérêt à l'avance et vous recevez des remboursements mensuels fixes.

Comment le prêt participatif se compare aux alternatives

La plupart des gens connaissent deux façons de faire fructifier leur argent : le compte d'épargne ou la bourse. Voici comment le prêt participatif se situe par rapport à ces deux options :

‍

Comptes d'épargne : sûrs mais limités

Sur un compte d'épargne, la banque prend votre argent et décide elle-même de son utilisation. Vous n'avez aucun contrôle sur la destination de votre argent ni sur les personnes à qui il est prêté. Le capital est protégé (jusqu'à une limite réglementaire), mais les rendements sont minimes - une infime fraction de ce que la banque gagne en prêtant votre argent. Les services et produits proposés par Afranga ne font pas partie d'un système européen de garantie des dépôts, et le capital investi est exposé à un risque.

Cette distinction est importante car les intérêts plus élevés du crowdlending compensent la prise de risque liée à l'investissement. Les emprunteurs paient davantage pour accéder à un capital plus rapide et plus flexible que celui proposé par une banque. C'est cette prime qui constitue votre rendement.

Bourse : rendements plus élevés, volatilité plus forte

Lorsque vous achetez une action, vous achetez généralement une part de propriété dans une entreprise. Votre résultat dépend du cours de l'action, des dividendes et de la valeur à long terme de l'entreprise. Dans le crowdlending, vous n'achetez pas de parts. Vous financez un crédit et attendez un remboursement selon les conditions du prêt.

Crowdlending : rendements fixes, vous choisissez

Dans le crowdlending, vous choisissez les prêts que vous souhaitez financer. Le taux d'intérêt est fixe et défini avant que vous n'investissiez. Vous recevez des remboursements mensuels du capital et des intérêts tout au long de la durée du prêt. 

La place d'Afranga

Afranga est une place de marché pour investir dans des offres de financement participatif basées sur des prêts. Elle met en relation les investisseurs et les sociétés émettrices de prêts via une plateforme réglementée. Elle sélectionne et répertorie les prêts, gère tous les flux financiers, encaisse les remboursements et assure le suivi tout au long de la durée du prêt. Vous n'êtes jamais en contact direct avec l'emprunteur.

Votre rôle est simple : parcourez les prêts disponibles, choisissez où investir et recevez chaque mois le remboursement du capital et des intérêts sur votre compte Afranga.

Points clés

  • Le crowdfunding est un terme générique. Afranga est spécifiquement une plateforme de crowdlending/prêt entre pairs : vous prêtez de l'argent à des sociétés émettrices et percevez des intérêts ; vous ne faites pas de don et n'achetez pas d'actions. 
  • Contrairement à un compte d'épargne, vous choisissez les prêts à financer, à qui votre argent est destiné et à quel taux d'intérêt : vous gardez le contrôle. 
  • Contrairement aux actions, les rendements du crowdlending sont fixes et définis à l'avance. Il n'y a pas de prix de marché fluctuant quotidiennement. 
  • Le crowdlending comporte un risque réel : les emprunteurs peuvent faire défaut. C'est pourquoi les taux d'intérêt sont plus élevés que ceux d'un compte d'épargne. 
  • La plateforme (Afranga) agit comme intermédiaire : elle sélectionne les emprunteurs, structure les prêts et gère les remboursements, mais c'est votre capital qui est investi. 

‍

Quiz rapide

Question 1

Quel type de crowdfunding Afranga propose-t-elle ?

A.  Financement participatif en capital — vous achetez des parts dans des startups

B.  Financement participatif sous forme de don

C.  Financement participatif par prêt — vous prêtez de l'argent et percevez des intérêts 

D.  Financement participatif avec récompenses

 

Question 2

En quoi le crowdlending diffère-t-il d'un compte d'épargne ?

A.  Votre argent est protégé à 100 % et garanti par la plateforme

B.  Vous choisissez les prêts à financer et bénéficiez d'un taux d'intérêt fixe plus élevé 

C.  Il n'y a aucune différence — les deux sont sans risque

D.  Vous détenez une part de l'entreprise emprunteuse

 

Question 3

Pourquoi les taux d'intérêt du crowdlending sont-ils plus élevés que ceux d'un compte d'épargne ?

A.  Parce que les plateformes surfacturent les emprunteurs

B.  Pour compenser les investisseurs du risque réel de défaut de paiement des emprunteurs 

C.  Parce que ce marché n'est pas réglementé

D.  Parce que le gouvernement subventionne les rendements

 

Question 4

Quelle est la principale différence entre le crowdlending et l'investissement en actions ?

A.  Les actions sont toujours plus sûres

B.  Le crowdlending vous donne la propriété de l'entreprise de l'emprunteur

C.  Les rendements du crowdlending sont fixés à l'avance, tandis que ceux des actions fluctuent en fonction des prix du marché 

D.  Il n'y a aucune différence de profil de risque

 

CTA Article suivant

Envie d'aller plus loin ? -> Continuer vers l'article suivant

‍