Artikel 1 von 6 

Arbeitet Ihr Geld hart genug für Sie?

Sie haben 500 € auf einem Sparkonto, das 0,2 % Zinsen pro Jahr abwirft. Gleichzeitig benötigt ein Kleinunternehmer in Bulgarien 80.000 € für neue Ausrüstung – doch seine Bank hat abgelehnt. Crowdlending bringt diese beiden Parteien direkt zusammen. Sie erzielen eine echte Rendite. Er erhält seinen Kredit. Ohne Bank als Zwischenhändler.

Was Sie lernen werden

• Was Crowdfunding ist – und was es nicht ist
• Wie sich Crowdlending in die Welt des Crowdfundings einordnet.
• Wie sich Crowdlending von Bankeinlagen und Aktien unterscheidet.

Was ist Crowdfunding?

Crowdfunding ist ein einfaches Konzept: Anstatt dass eine Bank, ein Institut oder ein Großinvestor das gesamte Kapital bereitstellt, tragen viele Menschen kleinere Beträge zum selben Finanzierungsbedarf bei. Dieser Bedarf kann ein kreatives Projekt, ein Unternehmen, eine Immobilienentwicklung, ein Konsumentenkreditpaket oder eine andere zugelassene Gelegenheit sein. Der Begriff umfasst verschiedene Modelle, und es ist wichtig zu verstehen, welche Art Afranga nutzt.

‍

‍‍

Afranga ist ausschließlich eine Crowdlending- bzw. Peer-to-Peer-Plattform.

Sie sind immer Kreditgeber, kein Spender oder Anteilseigner. Sie wählen aus, welche Kredite Sie finanzieren möchten, kennen Ihren Zinssatz im Voraus und erhalten feste monatliche Rückzahlungen.

Wie Crowdlending im Vergleich zu Alternativen abschneidet

Die meisten Menschen kennen zwei Möglichkeiten, ihr Geld arbeiten zu lassen: ein Sparkonto oder den Aktienmarkt. So schlägt sich Crowdlending im Vergleich zu beiden:

‍

Sparkonten: sicher, aber begrenzt

Bei einem Sparkonto nimmt die Bank Ihr Geld und entscheidet selbst, was damit geschieht. Sie haben keinerlei Kontrolle darüber, wohin Ihr Geld fließt oder an wen es verliehen wird. Das Kapital ist zwar (bis zu einer gesetzlichen Grenze) geschützt, aber die Renditen sind minimal – nur ein winziger Bruchteil dessen, was die Bank durch die Vergabe Ihres Geldes verdient. Die von Afranga angebotenen Dienstleistungen und Produkte sind nicht Teil eines europäischen Einlagensicherungssystems, und das investierte Kapital ist mit Risiken verbunden.

Dieser Unterschied ist wichtig, da die höhere Verzinsung beim Crowdlending eine Entschädigung für das eingegangene Anlagerisiko darstellt. Kreditnehmer zahlen mehr, um schneller und flexibler an Kapital zu gelangen, als es eine Bank bietet. Diese Prämie ist das, was Ihre Rendite ausmacht.

Aktienmarkt: höhere Renditen, höhere Volatilität

Wenn Sie eine Aktie kaufen, erwerben Sie in der Regel einen Anteil an einem Unternehmen. Ihr Ergebnis hängt vom Aktienkurs, von Dividenden und vom langfristigen Wert des Unternehmens ab. Beim Crowdlending erwerben Sie keine Eigentumsanteile. Sie finanzieren Kredite und erwarten eine Rückzahlung gemäß den Kreditbedingungen.

Crowdlending: feste Renditen, Sie haben die Wahl

Beim Crowdlending entscheiden Sie selbst, welche Kredite Sie finanzieren möchten. Der Zinssatz ist fest und wird vor der Investition definiert. Sie erhalten während der gesamten Kreditlaufzeit monatliche Rückzahlungen von Tilgung und Zinsen. 

Wo Afranga einzuordnen ist

Afranga ist ein Marktplatz für Investitionen in kreditbasierte Crowdfunding-Angebote. Über eine regulierte Plattform verbindet das Unternehmen Investoren mit Kreditgebern. Afranga prüft und listet Kredite, wickelt alle Zahlungsströme ab, zieht Rückzahlungen ein und verwaltet die gesamte Beziehung während der Laufzeit des Kredits. Sie haben nie direkten Kontakt zum Kreditnehmer.

Ihre Rolle ist einfach: Sie durchsuchen die verfügbaren Kredite, entscheiden, wo Sie investieren möchten, und erhalten monatliche Rückzahlungen von Tilgung und Zinsen auf Ihr Afranga-Konto.

Die wichtigsten Punkte

• Crowdfunding ist ein Oberbegriff. Afranga ist speziell eine Crowdlending-/Peer-to-Peer-Plattform – Sie verleihen Geld an Kreditgeber und erhalten Zinsen; Sie spenden nicht und kaufen keine Aktien. 
• Im Gegensatz zu einem Sparkonto entscheiden Sie selbst, welche Kredite Sie finanzieren, an wen Ihr Geld geht und zu welchem Zinssatz – die Kontrolle liegt bei Ihnen. 
• Im Gegensatz zu Aktien sind die Renditen beim Crowdlending fest und im Voraus definiert. Es gibt keinen Marktpreis, der täglich schwankt. 
• Crowdlending birgt reale Risiken – Kreditnehmer können ausfallen. Deshalb sind die Zinssätze höher als bei einem Sparkonto. 
• Die Plattform (Afranga) fungiert als Vermittler: Sie prüft Kreditnehmer, strukturiert Kredite und wickelt Rückzahlungen ab – aber es ist Ihr Kapital, das arbeitet. 

‍

Kurzes Quiz

Frage 1

Welche Art von Crowdfunding bietet Afranga an?

A.  Equity-Crowdfunding – Sie erwerben Anteile an Startups

B.  Spendenbasiertes Crowdfunding

C.  Crowdlending – Sie verleihen Geld und erhalten Zinsen 

D.  Belohnungsbasiertes Crowdfunding

Frage 2

Worin unterscheidet sich Crowdlending von einem Sparkonto?

A.  Ihr Geld ist zu 100 % geschützt und durch die Plattform garantiert

B.  Sie wählen aus, welche Kredite Sie finanzieren, und erhalten einen höheren festen Zinssatz 

C.  Es gibt keinen Unterschied – beides ist risikofrei

D.  Sie besitzen einen Anteil am kreditnehmenden Unternehmen

Frage 3

Warum sind die Zinssätze beim Crowdlending höher als bei einem Sparkonto?

A.  Weil die Plattformen von Kreditnehmern zu hohe Gebühren verlangen

B.  Um Anleger für das tatsächliche Risiko eines Kreditausfalls zu entschädigen 

C.  Weil es in diesem Markt keine Regulierung gibt

D.  Weil die Regierung die Renditen subventioniert

Frage 4

Was ist der Hauptunterschied zwischen Crowdlending und Aktieninvestitionen?

A.  Aktien sind immer sicherer

B.  Crowdlending gewährt Ihnen Eigentumsanteile am Unternehmen des Kreditnehmers

C.  Die Renditen beim Crowdlending stehen im Voraus fest, während Aktienrenditen mit den Marktpreisen schwanken 

D.  Es gibt keinen Unterschied im Risikoprofil

CTA für nächsten Artikel

Bereit für mehr Details? -> Weiter zum nächsten Artikel

‍