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Wenn Sie zum ersten Mal eine Crowdfunding-Plattform besuchen, wirken alle Kredite zunächst ähnlich: ein Name, ein Zinssatz, eine Laufzeit. Sobald Sie jedoch wissen, worauf es ankommt, erzählen diese Details eine viel aussagekräftigere Geschichte. Hier ist das grundlegende Vokabular, das Sie benötigen.

Was Sie lernen werden

  • Wie sich die Kreditart auf Risiko und Rückzahlung auswirkt.
  • Warum die Laufzeit wichtig ist.
  • Warum die Rendite immer im Zusammenhang mit dem Risiko betrachtet werden sollte.

Kreditkategorien nach Kreditnehmertyp

In der Branche finden Sie üblicherweise drei Kategorien:

  • Unternehmenskredite: Darlehen an Firmen für Betriebskapital, Expansion oder Refinanzierung. Dies ist der Fokus von Afranga. Investoren finanzieren Kredite direkt an geprüfte Unternehmen.
  • Verbraucherkredite: Darlehen an Privatpersonen für den persönlichen Gebrauch. Werden auf einigen anderen Plattformen angeboten, sind jedoch nicht Teil des Afranga-Modells.
  • Immobilienkredite: Immobilienbesicherte Darlehen, oft zur Finanzierung von Renovierungen oder Bauvorhaben.

Jede Kategorie hat ein anderes Risikoprofil, einen anderen regulatorischen Rahmen und einen anderen Rückgewinnungsprozess. Afranga konzentriert sich auf Unternehmens- und Immobilienkredite, da diese Modelle eine klare rechtliche Haftung und direkte Transparenz der Kreditnehmer bieten.

Kurzfristige und langfristige Kredite verhalten sich unterschiedlich

Die Kreditlaufzeit wird üblicherweise in Monaten gemessen. Kurzfristige Kredite (einige Monate bis etwa ein Jahr) bringen Ihr Geld schneller zurück, bieten aber meist eine geringere Gesamtrendite. Langfristige Kredite (ein bis mehrere Jahre) können einen höheren Zinssatz bieten, aber Ihr Geld ist länger gebunden, und die Wahrscheinlichkeit, dass sich die Situation des Kreditnehmers ändert, steigt mit zunehmender Laufzeit.

Keines ist „besser“. Ein kürzerer Kredit ist flexibler. Ein längerer Kredit sichert einen Zinssatz ab. Wichtig ist, die Laufzeit an Ihre eigene Situation anzupassen: Geld, das Sie in sechs Monaten benötigen, sollte nicht in einem 36-monatigen Kredit gebunden sein.

Höhere vs. niedrigere Rendite

Zinssätze sind nicht zufällig. Ein höherer Zinssatz spiegelt etwas Spezifisches wider: ein riskanteres Kreditnehmerprofil, eine längere Laufzeit, weniger Sicherheiten oder eine anspruchsvollere Rückzahlungsstruktur.

Ein Kredit mit 12 % p.a. ist nicht „besser“ als einer mit 8 %; er ist lediglich für ein höheres Risiko bepreist. Die zusätzliche Rendite ist die Entschädigung des Kreditnehmers dafür, dass Sie dieses Risiko eingehen. Ob die zusätzliche Rendite das zusätzliche Risiko wert ist, hängt von Ihren Zielen ab und davon, wie der Kredit in Ihr restliches Portfolio passt.

Eine nützliche Gewohnheit: Wenn Sie eine hohe Rendite sehen, fragen Sie nach dem Warum, anstatt sofort zuzugreifen.

So lesen Sie ein Kreditangebot

Wenn Sie auf Afranga Kredite durchsuchen, zeigt jedes Angebot den Zinssatz, die Laufzeit, die Rückzahlungsstruktur, wichtige Details zum Kreditnehmer sowie Links zum vollständigen KIIS. 

Auf Afranga handelt es sich bei Krediten entweder um Unternehmens- oder Immobilienkredite. Innerhalb dieser Kategorien gibt es Unterschiede bei Laufzeiten und Strukturen, deren Einzelheiten wir jeweils im KIIS erläutern.

Wichtige Erkenntnisse

  • Crowdfunding-Kredite unterscheiden sich je nach Kreditnehmertyp, Laufzeit, Rückzahlungsstruktur und Rendite.
  • Kurzfristige Kredite bringen das Kapital schneller zurück; langfristige Kredite sichern einen Zinssatz, erhöhen jedoch das Risiko durch Marktveränderungen.
  • Ein höherer Zinssatz spiegelt fast immer ein höheres Risiko wider und ist kein Zeichen für ein besseres Geschäft.

Kurzes Quiz

Frage 1

Welche Art von Crowdfunding bietet Afranga an?

A.  Immobilienkredite

B.  Unternehmenskredite

C.  Alle oben genannten

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Frage 2

Bedeutet eine höhere Rendite automatisch eine bessere Investition?

A.  Ja

B.  Nein

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Frage 3

Ein Kredit mit 12 % p.a. im Vergleich zu einem mit 8 % p.a. ist typischerweise

A.  Ein besseres Angebot

B.  Aufgrund von höherem Risiko oder längerer Laufzeit teurer

C. Eine garantierte höhere Rendite

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