Статия 4 от 6
Когато за първи път разглеждате платформа за споделено финансиране, всеки заем може да изглежда почти еднакво: име, лихвен процент, срок. След като разберете какво да търсите, тези подробности започват да разказват много по-богата история. Ето основните термини, които ще са ви необходими.
Какво ще научите
- Как видът на заема влияе върху риска и погасяването.
- Защо продължителността на срока е от значение.
- Защо доходността трябва да се разглежда заедно с риска.
Категории заеми според типа кредитополучател
В индустрията обикновено ще срещнете три категории:
- Бизнес заеми – кредитиране на компании за оборотен капитал, разширяване или рефинансиране. Това е фокусът на Afranga. Инвеститорите финансират заеми директно към проверени фирми.
- Потребителски заеми – кредитиране на физически лица за лични нужди. Предлагат се в някои други платформи, но не са част от модела на Afranga.
- Ипотечни заеми – кредитиране, обезпечено с недвижим имот, често за финансиране на ремонт или строителство.
Всяка категория има различен рисков профил, регулаторна рамка и процес на възстановяване на средствата. Afranga се фокусира върху бизнес и ипотечните заеми, тъй като тези модели предлагат ясна правна отговорност и директна прозрачност на кредитополучателя.
Краткосрочните и дългосрочните заеми се държат по различен начин
Продължителността на заема обикновено се измерва в месеци. Краткосрочните заеми (от няколко месеца до около година) връщат парите ви по-бързо, но обикновено предлагат по-ниска обща лихва. Дългосрочните заеми (от една до няколко години) могат да носят по-висока лихва, но парите ви са блокирани за по-дълго време, а вероятността ситуацията на кредитополучателя да се промени нараства с отдалечаването на крайния срок.
Нито един от вариантите не е „по-добър“. По-краткият заем е по-гъвкав. По-дългият заем фиксира лихвения процент. Важното е да съобразите срока със собствената си ситуация – пари, които ще ви трябват след шест месеца, не трябва да бъдат обвързани с 36-месечен заем.
По-висока срещу по-ниска доходност
Лихвените проценти не са случайни. По-високият процент отразява нещо конкретно за заема: по-рисков профил на кредитополучателя, по-дълъг срок, по-малко обезпечение или по-взискателна структура на погасяване.
Заем с 12% годишна лихва не е „по-добър“ от такъв с 8%, той е остойностен спрямо по-високия риск. Допълнителната доходност е компенсацията на кредитополучателя към вас за поемането на този риск. Дали по-високата доходност си заслужава допълнителния риск, зависи от вашите цели и от това как заемът се вписва в останалата част от портфолиото ви.
Полезен навик: когато видите висока доходност, попитайте защо, вместо дали да се възползвате.
Как да четем обява за заем
Когато разглеждате заеми в Afranga, всяка обява показва лихвения процент, срока, структурата на погасяване, ключови подробности за кредитополучателя и връзки към пълния KIIS.
В Afranga заемите са или бизнес, или ипотечни. В рамките на тези категории ще видите разлики в условията и структурата, като ние обясняваме спецификата на всеки от тях в KIIS.
Ключови изводи
- Краудфъндинг заемите се различават според типа на кредитополучателя, продължителността, структурата на погасяване и доходността.
- Краткосрочните заеми връщат парите по-бързо; дългосрочните заеми фиксират лихвата, но увеличават излагането на промени.
- По-високият лихвен процент почти винаги отразява по-висок риск, а не по-добра сделка.
Бърз тест
Въпрос 1
Какъв тип краудфъндинг предлага Afranga?
A. Ипотечни заеми
B. Бизнес заеми
C. Всички изброени
Въпрос 2
Означава ли автоматично по-високата доходност по-добра инвестиция?
А. Да
Б. Не
Въпрос 3
Заем с 12% годишна лихва в сравнение с такъв с 8% годишна лихва обикновено е
А. По-изгодна сделка
Б. Оценен спрямо по-висок риск или по-дълъг срок
В. Гарантирана по-висока доходност
CTA за следваща статия
Готови ли сте да научите повече? -> Продължете към следващата статия
